USD 311.49
EUR 329.84
RUB 5.38
Новости дня
Все новости

Можно ли взять ипотеку в Казахстане в период кризиса?

Можно ли взять ипотеку в Казахстане в период кризиса?

Покупка собственного жилья для многих жителей Казахстана - одна из важнейших материальных целей. В отличие от западных стран, где люди готовы всю жизнь жить в съемном жилье, мы стремимся к приобретению недвижимости, не жалея сил. Возможно ли купить квартиру в кредит сейчас, когда на дворе мировой экономический кризис, влияющий на экономику Казахстана? Насколько доступна ипотека сегодня? Мы попытались найти ответы на эти вопросы.

Безусловно, этот материал готовился не для тех, у кого на депозите лежит кругленькая сумма на покупку квартиры. Такая категория покупателей уже в ближайшее время - в период спада цен - будет находиться в самом выгодном положении. Большая часть жителей Восточного Казахстана, живущих на одну-две зарплаты, самостоятельно заработать несколько миллионов тенге за короткий срок не могут. А жить в своей квартире очень хочется. Поэтому остается один вариант - ипотека.

В конце прошлого года республиканские средства массовой информации периодически выдавали тревожную информацию о положении в жилищной сфере. Рынок стоит, доступность ипотеки снижается. Так ли это? Проверим.
В список организаций, в которых я консультировалась как рядовой клиент, желающий воспользоваться программами ипотечного кредитования, вошло 14 банков. Подводя итоги своего эксперимента, все эти финансовые организации я условно разделила на четыре тематические группы.

Нет длинным кредитам

Менеджеры пяти финансовых организаций - Сбербанка, Альянс банка, БТА банка, Банка Центр Кредит, Евразийского банка - сообщили, что в настоящее время ипотечные займы у них не выдаются. Причины приводились разные. Несмотря на то, что в Каспи банке мне напрямую не отказали в выдаче кредита, я тоже отнесла эту организацию в данную категорию. Причина проста - максимальная сумма беззалогового займа равна всего двум миллионам тенге (чуть более 10 тысяч долларов). Для приобретения жилья этого недостаточно. Отдельной программы ипотечного кредитования нет.

Ипотека в долларах

В свете частых разговоров о дедолларизации казахстанского рынка открытием стало обязательное условие в некоторых банках - выдача ипотечного займа в долларах (Казкоммерцбанк, Альфа-банк). В последнем дополнили, что возможно в ближайшее время будет открыто кредитование и в тенге.

Кроме валюты займа, условия выдачи ипотеки не сильно отличаются от остальных банков. Минимальный первоначальный взнос - от 10 до 30 процентов от оценочной стоимости квартиры. Процентная ставка от 12,5 до 14 процентов. Важно, что сумма ежемесячного взноса тоже будет указана в долларах, а значит, в случае изменения курса она будет «прыгать» каждый месяц. Стоит ли говорить, что платеж серьезно возрастет в случае падения тенге по отношению к доллару.

Цесна банк предлагает займы в двух валютах. Минимальный взнос составляет треть от оценочной стоимости квартиры. Годовая ставка - от 20 процентов.

Ипотека в тенге

Четыре банка из 14 предлагают программы ипотечного кредитования только в национальной валюте (Народный банк Казахстана, Банк ВТБ, АТФ-банк, Нурбанк).

Условия кредитования в четырех организациях сильно варьируются. Минимальный взнос составляет от 10 до 50 процентов от оценочной стоимости квартиры. Ставки вознаграждения - от 12 до 24 процентов годовых. Срок кредитования - 10-15-20 лет.

Во время консультации в каждом банке я просила менеджеров смоделировать конкретную ситуацию. Семья из двух человек с общим доходом в 200 тысяч тенге планирует приобрести квартиру стоимостью 40 тысяч долларов. Каков будет ежемесячный платеж при оформлении ипотеки?

Не буду вас утомлять расчетами по каждому банку. Размер платежа для данной семьи при сроке кредитования 10 лет составил от 79 до 141 тысячи тенге (сумма зависит в том числе от первоначального взноса). Если ипотечный займ растянуть на 20 лет, то сумма ежемесячной выплаты в разных банках будет варьироваться от 69 до 128 тысяч тенге.

Ипотечные кредиты в КазахстанеИпотечные кредиты в Казахстане

Кредит под гарантии государства

Считаю необходимым в отдельную группу выделить АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Во-первых, потому что система расчета, условия кредитования в этом банке существенно отличаются от остальных. Во-вторых, эта финансовая организация предлагает так много разных вариантов решения жилищной проблемы, что о них нельзя не рассказать подробнее.

Первое, на что сразу обращаешь внимание - банк кредитует вторичный рынок. Второе - для того, чтобы взять ипотеку в этом банке, не обязательно ждать три года. Этот вид кредитования называется предварительный жилищный заем. Минимальный первоначальный взнос - 25 процентов от оценочной стоимости. Срок оформления займа - до 23,5 лет.

Система, используемая в расчетах процентной ставки, сильно отличается от тех, которые применяют в других банках. Ее суть заключается в том, что нужно накопить на депозите в Жилстройсбербанке половину стоимости квартиры. Для тех, кто внес 25 процентов и сразу заехал в квартиру - остается еще 25 процентов. Пока копятся эти деньги, за заем придется платить по ставке 9,5 процента. Когда на депозите соберется 50 процентов от цены за квартиру, процентная ставка по займу может быть понижена до 3,5 процента. Тогда ежемесячный платеж снизится существенно.

Расчеты на первый взгляд могут показаться сложными. Но в отличие от других банков ежемесячный платеж в данном случае через несколько лет понижается. И, в итоге, переплата за ипотеку гораздо ниже.

Другой вариант, предлагаемый банком, - промежуточный заем. При наличии половины от стоимости квартиры в Жилстройсбербанке можно сразу оформить ипотечный кредит на 10 лет под 8,5 процента. Такая ставка будет действовать только первые три года, а затем ее понизят до 4,5 процента годовых.

Третий предложенный вариант - жилищный заем - подходит только для тех семей, которые готовы ждать три года, накапливая первоначальный взнос 50 процентов. Ожидание компенсируется большим плюсом - рекордно низкими ставками (от 5 до 3,5 процента). Кроме того, в этой программе важно добросовестно копить необходимую сумму, не пропуская, не снижая ежемесячных взносов.

Есть в банке программы по кредитованию на первичном рынке. Они подходят только для жителей Усть-Каменогорска и Семея, где возводятся дома по программе «Доступное жилье-2020». По информации специалистов Жилстройсбербанка, в Усть-Каменогорске планируется сдать в эксплуатацию семь многоэтажек (около 600 квартир). Чтобы взять ипотеку именно в этих домах, необходимо быть участником системы жилстройсбережений. То есть предварительно копить деньги на депозите. В дальнейшем расчеты делаются аналогично: после накопления половины суммы процентная ставка снижается.

Что было, что будет?

Прежде чем покупать жилье, нужно провести своеобразную информационную «разведку». Каково состояние рынка жилья в настоящее время? Изменится ли оно в ближайшие месяцы? Когда более выгодно приобретать квартиру? Своими прогнозами поделилась руководитель агентства «Центр недвижимости» в Усть-Каменогорске Анна Анурова.

- В настоящее время объем продаж на рынке не-движимости упал - в некоторых банках города негласно при-остановлена ипотека. Нельзя со стопроцентной уверенностью ожидать, что в тех банках, где не закрыта ипотека, вам дают консультации и готовы рассматривать заявки по предоставлению ипотечного займа, в конечном итоге выдадут деньги. Такой вывод я сделала из опыта работы с клиентами, - говорит Анна Анурова. - Когда в прошлом году случился кризис, а затем девальвация, рынок недвижимости не сразу отреагировал на эти изменения в экономике. С конца прошлого года было ценовое затишье. На сегодняшний день стоимость жилья на первичном рынке упала в цене больше чем на 25 процентов (по сравнению с прошлым годом), на вторичном рынке цена за квадратные метры снизилась в среднем на 15 процентов. Тенденция падения стоимости недвижимости продолжается. Уверена, что летом рынок «подсядет» еще сильнее, учитывая сложившуюся ситуацию в банках второго уровня.

По мнению Анны Ануровой, сдерживающим фактором могло бы стать одномоментное вливание госсредств в банки второго уровня для выдачи «длинных» кредитов. Однако, учитывая падение цен на нефть и сокращение казахстанского бюджета, это вряд ли произойдет.

- С уверенностью могу сказать, что цены на жилье в ближайшее время не вырастут. Да, сейчас высокий спрос на квартиры, но у людей нет денег. Без ипотечного кредитования купить жилье большинство людей не в состоянии, - продолжает руководитель Агентства недвижимости. - Рынок существует по цикличной схеме, каждые 7-10 лет происходит обновление. Сейчас мы в самом начале этого цикла. Период с июня по август - «мертвый» сезон на рынке недвижимости. Но этим летом спад будет наиболее очевиден.

Итого

Первый очевидный вывод моего эксперимента. Теоретически ипотечные кредиты большинство банков выдают. А вот оформляются ли сделки купли-продажи, благодаря ипотеке? Вопрос открытый.

Взять ипотеку, не имея первоначального взноса, невозможно ни в одном банке. Минимум нужно владеть 10-20 процентами от необходимой суммы. При стоимости квартиры 40 тысяч долларов, нужно иметь на руках 4-8 тысяч долларов (от 700 тысяч до 1,5 миллиона тенге).

Банк может дать 80-90 процентов не от той цены, что требует продавец, а от оценочной стоимости жилья. Оценку квартиры, как правило, проводят эксперты-оценщики. Указанная ими сумма может быть меньше требуемой продавцом на 5-10 процентов. В таком случае дополнительных трат, компенсирующих эту разницу, не миновать.

И последнее. При оформлении ипотеки необходимо иметь некую сумму в резерве. Деньги придется платить за обналичивание суммы (0,5-1 процент), рассмотрение заявки, страхование жилья или страхование жизни.

Ирина Осипова
Источник: Altaynews.kz
Брали ли вы ипотеку на покупку жилья?
Всего проголосовало: 240
Если вы заметили ошибку в тексте, выделите его и нажимите Ctrl+Enter
Добавить комментарий
Или водите через социальные сети
8 комментариев
  1. сагидулла
    Нужно снизить проценты по ипотеке и получать без первоначального взноса, особенно молодым семьям Казахстана.
  2. Наталья
    Полностью с вами согласна, нужно убрать первоначальный взнос! Снимать квартиру очень дорого и жалко! Кому-то отдавать деньги столько времени, чтобы потом съехать!!! Лучше эти деньги я буду платить за свою квартиру!
  3. виолетта
    Молодым семьям очень тяжело купить собственное жилье. Откуда у нас, молодых, такие деньги? Откуда взять такие зарплаты, чтобы приобрести жилье. Пора снижать проценты. Пусть государство нас услышит.
  4. юлия
    Как быть молодым семьям у которых нет таких денег для первоначального взноса?
  5. асия
    Когда у нас будет такое? Без первоначального и проценты 3-4%, ведь все для народа должно быть,а не у народа. Поэтому нет радости и мира, все обремененные выжить.
  6. Гульмира
    Да действительно, когда уже уберут первоначальный взнос, когда же нас услышит государство, как жить молодым семьям? И как рожать по несколько детей? Если нету своего жилья...
  7. Назым
    Когда вот действительно услышит нас государство! Такие большие первоначальные деньги хотят еще больше сделать. И за этого молодые люди и не собираются быть семьями и рожать детей. Уже не хотят после 1го ребенка рожать 2го.
  8. Честный гражданин, но бездомный
    Первоначальный взнос барьер для простых жителей РК кто хочет приобрести крышу над головой. Что нужно простому человеку для построения счастья - это крыша над головой и стабильная работа.
    Очень сложно приобрести жилье в РК, хотя очень много жилых комплексов пустуют.
Самое читаемое
Новости партнеров
Загрузка...
Популярное
Сегодня Неделя Месяц
Мы в соцсетях