Нашему деловому сообществу еще многому предстоит научиться. Сегодня существует тенденция: люди хотят получать знания о том, как можно развивать свой бизнес, но не всегда понимают, где можно получить эти знания. В помощь бизнесменам Банк ВТБ (Казахстан) запустил проект «Школа бизнеса», цель которого - распространять полезную для отечественных предпринимателей информацию.

В первую очередь мы подготовили Путеводитель по основным банковским продуктам и услугам, призванным помогать малому и среднему бизнесу развиваться!

Кредитование

Самый популярный банковский продукт. Кредиты можно взять в банке на открытие или развитие бизнеса.

Описание: денежная сумма, которую банк предоставляет юридическому лицу на определённый срок и на определённых условиях.

Для чего: на пополнение оборотных средств, приобретение или модернизацию основных средств, для инвестиционных целей.

На что обратить внимание:

* Процентная ставка. Банки предлагают разные ставки кредитования. В некоторых банках, как в ВТБ (Казахстан), практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту. В этом случае процентная ставка рассчитывается исходя из оценки различных критериев: финансовое здоровье бизнеса, срок использования средств, уровень риска, также большую роль могут играть взаимоотношения банка с клиентом: чем большим количеством услуг банка вы пользуетесь, тем ниже может быть ставка.

* Сроки рассмотрения заявок. Каждый банк устанавливает свои сроки.

* Система залогового обеспечения. Кредит могут выдать под залог (недвижимость, активы и т. д.) либо без залога. Наличие залога может помочь снизить процентную ставку.

* Возможность получения займа в рамках государственных программ финансирования и субсидирования. Государственные программы, направленные на развитие сектора МСБ, помогают предпринимателям получить финансирование на максимально выгодных условиях.

* Наличие интернет-банкинга для юридических лиц. Дистанционные каналы обслуживания помогают клиентам банка экономить время, совершая большинство операций, без посещения отделения банка.

* Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка. У некоторых банков существуют программы лояльности для постоянных клиентов, которые позволяют использовать финансовые продукты и услуги на более выгодных для клиента условиях.

Депозиты

Описание: сумма денег, переданная юридическим лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Для чего: для сохранения средств и получения дополнительной прибыли.

На что обратить внимание:

* Кредитный рейтинг банка. Кредитный рейтинг присуждается международными рейтинговыми агентствами и является первым критерием стабильности банка. Чем выше рейтинг, тем безопаснее хранить в нем свои средства. В настоящий момент один из самых высоких рейтингов в Казахстане имеет Банк ВТБ.

* Процентная ставка. Конечно, чем больше процентная ставка, тем больший доход получит клиент. Но стоит учитывать: если банк предлагает ставку выше средней по рынку, это может говорить о том, что он испытывает нехватку ликвидности, а это может говорить об угрозе стабильности. Если для вас важнее сохранность сбережений, лучше выбрать надежный банк с небольшой ставкой, но высоким кредитным рейтингом. Если вам важнее получение дополнительной прибыли, можно пойти на риск и разместить средства на депозите с высокой ставкой.

* Наличие интернет-банкинга для юридических лиц.

* Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.

Расчетно-кассовое обслуживание

Описание: комплекс банковских услуг для обслуживания бизнеса. В РКО входит:

* открытие и обслуживание банковских счетов;

* денежные переводы;

* конвертация валюты;

* валютный контроль;

* кассовые операции.

Для кого: для любой организации.

На что обратить внимание:

* Пакетные тарифы. Иногда банки предлагают покупать услуги РКО комплексно, одним пакетом, при этом тарифы на обслуживание дешевле. Сегодня пакетные тарифы Банка ВТБ (Казахстан) для малого и среднего одни из самых выгодных на казахстанском рынке.

* Начисление вознаграждения на остаток денег на текущем счете. Некоторые банки предлагают начисление вознаграждения на счет юридического лица, при сохранении на нем определенного остатка в конце месяца. Таким образом ваш счет может приносить дополнительный доход.

Документарные операции

Описание: группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки. Виды документарных операций:

* документарный аккредитив;

* документарное инкассо;

* тендерные гарантии;

* гарантии исполнения обязательств;

* гарантии платежа;

* другие виды гарантий.

Для кого: для любого бизнеса, но в большинстве случаев такие операции используются организациями, занимающимися международной торговлей.

На что обратить внимание?

* Опыт банка в обслуживании международных торговых операций. Группа ВТБ имеет более чем 20-летний опыт по обслуживанию трансграничных сделок.

* Тарифы.

Зарплатные проекты

Описание: услуга, оказываемая банком различным организациям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

Для кого: для любого бизнеса.

На что обратить внимание:

* Надежность банка.

* Наличие привилегий для участников зарплатного проекта.

* Масштаб сети банкоматов.

Удобная сеть банкоматов банка – один из важнейших критериев. Например, с карт Банка ВТБ (Казахстан) можно снимать наличные бесплатно в собственной банкоматной сети, а также в банкоматах банков-партнеров. Кроме того, в банкоматах Группы ВТБ по СНГ снятие наличных осуществляется по домашнему тарифу.

* Наличие интернет-банкинга.

* Стоимость обслуживания.

Эквайринг

Описание: установка POS-терминала для приема безналичных платежей.

Для кого: для точек продажи товаров и услуг.

На что обратить внимание:

* Сроки возврата средств на расчетный счет вашей организации.

* Размер комиссии банка за обслуживание.

* Возможность бесплатной установки POS-терминала и обучения вашего персонала.

* Сервисная поддержка оборудования со стороны банка.

* Наличие функции бесконтактной оплаты на POS-терминале банка.